Le client
Une banque de détail française.
Le projet
Ces dernières années, les canaux de refinancement de l’activité de crédit se sont multipliés (SFH, SFEF, CRH, …) en plus de la BCE et de la BEI. La majorité de ceux-ci implique un mécanisme de cession et/ou mise en garantie de créances et titres.
Le recours à un nombre croissant de circuits de mise en garantie ou titrisation impose à la banque de mettre en place les outils et procédures permettant de garantir l’absence de double mobilisation des créances, la bonne gestion des collatéraux, et la qualité des données communiquées aux organismes tiers.
Le rôle d’ALB
ALB intervient en maîtrise d’ouvrage en étroite collaboration avec les directions du contrôle de gestion et de la direction financière qui ont la charge de piloter le refinancement sur l’ensemble du processus :
- Gestion des contrats de refinancement et paramétrage des critères d’éligibilité et exclusion des créances et titres
- Composition et gestion des collatéraux : identification des créances éligibles en montant et en nombre, suivi quotidien réel des seuils de couverture, piste d’audit sur les mouvements en périmètre et montant
- Suivi des tirages sur les contrats de refinancement, en lien avec l’outil Back Office
- Optimisation de la congruence des profils d’amortissement sur toute la durée du refinancement (tirage vs collatéral)
- Production automatisée des reportings et bordereaux adressés aux refinanceurs
- Gestion quotidienne des alertes (franchissements de seuil, avis de clôture…)
- Gestion des flux automatisés en cession et garanties (par exemple, les flux TRICP à la Banque de France)
- Pilotage quotidien des montants cessibles et de la capacité de refinancement sur créances
Les moyens mis en œuvre
Le projet est mené par un consultant senior :
- Planification, chiffrage et lotissement
- Préparation et animation des comités de pilotage et des comités de projet
- Animation des ateliers métiers
- Rédaction/validation des expressions de besoin et spécifications fonctionnelles
- Conception du Proof Of Concept en VBA et Access
- Pilotage du centre de service externalisé pour les développements
- Stratégie de recette fonctionnelle, métier et de non régression
- Exécution des plans de test
- Rédaction du bilan de projet